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投资建议我们看好公司在稳健经营与可延续的高股东回报下估值延续修复。来由奇富科技是颠末周期考验、经营稳健的领先信贷科技公司。奇富科技自成立以来陪伴消费金融行业配合履历了快速扩大、整理调剂和稳健成长三个阶段并慢慢成长成熟，公司2023 年放款范围/在贷余额别离为4,758（2018-2023 CAGR：38%）/1,865 亿元（2018-2023 CAGR：34%）、均位列上市消费信贷科技公司首位。公司基于对放款流程介入水平的凹凸和是不是承当风险衍生出6 类放款模式，多元化的办事模式可以或许帮忙公司在分歧市场情况中动态均衡范围、风险与盈利性，同时有用知足金融机构各类型合作意愿。监管框架已然清楚、行业优越劣汰下公司优势凸显。自2020 年下半年至今，本轮消费金融监管周期已接近尾声，从成果上看信贷科技公司遭到的首要影响是其承当的责任及分润比例有所降落。往前看，我们认为，斟酌到降费让利的年夜趋向和监管延续强调资金方主体责任，信贷科技公司办事费率持久仍有下行压力，但公司在风险订价/资金本钱/风控/营销/运营层面优势较着，有望依托单元经济模子优化连结办事费率稳中有升。另外，对处所性金融派司监管的不肯定性，公司当前现金丰裕、小贷增资完成、小贷/融担杠杆距监管上限仍有较年夜空间，有望保障其持久营业矫捷性及稳健成长。稳健经营+高股东回报下看好公司持久成长与估值晋升。往前看，我们认为，公司当前位置进可攻、退可守：进攻属性源自市场在当前宏不雅情况下对公司守旧的盈利预期，若需求及资产质量加快修复，具有估值与盈利双升机遇；同时，公司稳健经营下可延续的高股东回报亦使公司成为波动市场下的优良防御标的。我们经由过程两个维度权衡公司潜伏上行空间：1）参考全球典型银行P/B vs. ROE回归估值系统，公司当前估值折价率~40%，斟酌到公司资产质量及营业透明度相较大都传统金融机构更高，叠加多重正向催化，有望鞭策估值折价慢慢收窄（若折价率由40%收窄至20%），对应潜伏上行空间~37%；2）公司连结可延续的高股东回报、具有较强吸引力，公司综合资东回报率1~17%；我们认为，参考同业可比公司，即使斟酌后续股价上涨、综合资东回报率降至12%后公司投资吸引力有所下降，仍对应潜伏上行空间~42%。盈利猜测与估值公司美/港股当前均买卖于4.8x/4.5x 24e/25e P/E和0.9x/0.8x 24e/25eP/B。保持公司盈利猜测及评价不变。斟酌到文中两种用于权衡公司潜伏上涨空间的体例均基于守旧假定，我们保持公司美/港股方针价30 美元/116.4 港元（7.1x/6.7x 24e/25e P/E）和评级不变，美/港股上行空间48%/49%。风险监管情况不肯定性；市场竞争超预期；资产质量波动；需求苏醒不及预期。