原创 起底自媒体保险销售乱象
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来历：北京商报 在这小我人都有麦克风的时期，很多保险代办署理人转移“疆场”，经由过程短视频、种草帖营销保险产物、宣扬保险常识。不外，因为自媒体渠道介入门坎低、信息审核弱，也让一些“投契份子”涌入了保险行业，将科普变成营销，将测评做成生意。 更使人耽忧的是，本来“机构持牌、人员持证”的保险发卖底线，也由于自媒体的侵扰而变得愈来愈恍惚…… 没派司也能卖保险？ 本觉得是一次再正常不外的购险，但里面的弯弯绕绕至今让人后怕。 近日，家住北京的李楠楠（假名）告知北京商报记者，其在刷短视频时无意间发现了一个保险短视频博主，因为被博主通俗有趣的短视频内容吸引，李楠楠筹算从这位博主手中购险。 “前期的产物介绍并没有甚么问题，很是顺遂，但真正到了买保险环节，感受有点不合错误劲。”李楠楠告知记者，这位博主毛遂自荐的保险中介公司与其持有的保险执业证不匹配，而投保链接中又呈现了别的一个保险中介公司及保险代办署理人的名字。 依照李楠楠供给的线索，北京商报记者也联系上了这位博主孟某表达了购险需求，经由过程企业微信认证来看，孟某来自深圳市云实互联网信息科技有限公司，企业简称为“杏仁计划”。 孟某告知北京商报记者，他是杏仁计划高级合股人，同时持有证券、理财师和保险资历证。不外，北京商报记者经由过程国度企业信誉信息公示系统发现，深圳市云实互联网信息科技有限公司的经营规模唯一信息手艺咨询、教育信息咨询办事等，其实不包括孟某所说的保险产物发卖、证券承销等。 “为什么你地点的企业并没有你所说的营业天资？”当北京商报记者质疑其公司真实性时，孟某向记者发来了其小我的保险发卖从业人员执业证书“自证清白”。 北京商报记者经由过程监管的保险中介云平台查询发现，其执业证书真实。但是，证书显示，其所属公司为保通保险代办署理有限公司（以下简称“保通保险代办署理”）广州营业部，而非孟某毛遂自荐中所说的深圳市云实互联网信息科技有限公司。 杏仁计划的员工，为什么可以或许持有保通保险代办署理的执业证书？孟某对此注释道：“我们为了包管全国所有产物都有发卖天资，也会和其他中介平台合作，包管我们的发卖天资。而我的天资是放在保通的。固然我天资在保通，但我就职于杏仁计划。” 一名深谙相干营业的保险业内助士告知北京商报记者，杏仁计划的定位其实不是保险中介，而是保险自媒体，良多保险自媒体由于体量小，没有本身的系统，且没有保险发卖派司，可是他们想推行保险，所以进行天资挂靠。 监管要求金融业持牌经营，一方面是因为金融产物的复杂性和专业性，另外一方面，也是为了强化全链条全周期监管。而近似孟某如许的挂靠行动，明显会让监管追踪加倍艰巨。北京天准律师事务所保险律师李超在接管记者采访时暗示，对保通保险代办署理而言，因为是天资挂靠的关系，其对本身发卖人员的治理影响力就会被年夜年夜减弱，无形中放年夜了风险。 北京商报记者就天资挂靠相干问题致函保通保险代办署理，截至发稿，该公司并未答复。 孟某持有保通保险代办署理的执业资历不假，但杏仁计划的经营规模其实不包罗保险发卖。孟某以杏仁计划合股人的身份推销保险，更是踩在了合规的鸿沟。中国保险学会法令专业委员会委员、北京市兰台律师事务所高级参谋律师王德明暗示，杏仁计划属于保险科普，但依照新的《保险发卖行动治理法子》，保险发卖前行动包罗保举保险产物等，也该当持牌经营，没有派司则不克不及从事保险发卖行动。 不合错误板的保险代办署理人 孟某向北京商报记者发来的投保链接，也让没有保险发卖派司的杏仁计划失落了“马甲”。 记者在测验考试填写小我信息进行投保时发现，投保链接中弹出的投保奉告书写明，鑫玺越毕生寿险承保机构为海保人寿无疑，但供给保险掮客办事的并不是一向和记者沟通保险事项的杏仁计划，而是一家从未在沟通中呈现的保险中介机构，名为东方年夜地（武汉）保险掮客有限公司（以下简称“东方年夜地”）。投保页面还显示，供给保险中介办事的并不是孟某，而是来自东方年夜地的刘某。 确如李楠楠所述，一个简单的保险发卖背后，竟触及了杏仁计划、保通保险代办署理和东方年夜地三个平台，保险掮客人也触及了两位，别离是孟某和刘某。对通俗保险消费者来讲，这背后的弯弯绕绕其实是太多。 保险代办署理人的任务，其实不仅仅是将保单卖出去，后续的续保、保险合同效率中断与恢复，甚至退保、理赔等，都需要保险代办署理人延续跟踪，久长办事。首都经贸年夜学农业保险研究所副所长李文中直言，因为保险合同签定过程当中关系复杂，且中介存在发卖背规行动，假如消费者在此过程当中权益遭到损害，维权难度会加年夜，维权本钱会增添，售后办事也难以包管。 对承保的保险公司来讲，如斯操作一样存在风险。李超暗示，由于这一单营业现实并不是东方年夜地的刘某促进，乃至刘某都压根不熟悉也没见过投保人。保险发卖人员的职责不单单是将保险产物发卖出去，其还起到了对保险公司整体风控首道把关的感化。假如挂靠发卖人员和投保人通同，不加甄别地鼓动一些道德风险或逆选择风险较高的客户进行投保，保险公司将来也会存在更高的赔付风险。 缘何已持有保通保险代办署理执业资历的孟某甘愿宁可“为他人做嫁衣”，指导客户进入东方年夜地的投保系统？前述业内助士流露，一些自媒体是哪一个平台此刻给的佣金高，就去哪一个平台出单，这类保险从业者压根就没斟酌后期办事，乃至也纷歧定会做得久长。 出了问题，该找谁 “假如我买了这份保险，后期将会由谁继续为我办事，介绍我买保险的孟某其实不在合同上，合同上的人我底子不知道是谁。”李楠楠的耽忧其实不过剩。自媒体博主会跟着盈利消逝分开行业，但留下的一张张“孤儿单”会加重耗损消费者对保险行业的信赖。 不管是李楠楠投保仍是记者实测，现实保举、介绍产物、协助投保的是孟某，但保险奉告书上却只有刘某的名字。投保时填写的子虚地址更是将投保人带进了“坑里”。李超认为，投保的消费者面对将来各方办事彼此推委、无持久办事人员等坚苦。因为其现实发卖人员为挂靠人员，出单人员又和现实发卖人员并不是统一人，将来产生保险后期办事时，可能面对找不到人办事等环境。 万一呈现保险胶葛，谁将为保单承当责任？李文中认为，保通保险代办署理可能需要承当孟某发卖保险所发生的法令责任。 对承保主体海保人寿来讲，更需要在投保前期承当起监视之责。按照《保险发卖行动治理法子》划定，保险公司、保险中介机构该当实行发卖治理主体责任，成立健全保险发卖各项治理轨制，增强对与其有拜托代办署理关系的保险发卖人员身份和保险发卖营业真实性治理，按期自查、评估轨制有用性和落实环境。保险公司、保险中介机构该当增强保险发卖渠道营业治理，落实对保险发卖渠道营业合规性的管控责任，完美保险发卖渠道合规监视，不得操纵保险发卖渠道展开背法背规勾当。 若何避开圈套 自媒体成长方兴日盛，良多自媒体平台已成为保险公司、保险中介机构和保险从业人员展现公司形象、推介保险产物、介绍保险办事、普及保险常识、宣扬保险理念的主要渠道。一些持牌机构对峙正当合规经营，经由过程专业的保险常识吸引消费者，构成了本身的营业特点和优势。 但是，保险中介市场鱼龙稠浊、龙蛇混杂，市场也充溢着“投契”者，在行业盈利期“割韭菜”，误导消费者、传布不实动静，埋下年夜量风险隐患。 对消费者来讲，当若何分辩真假？李超暗示，起首，消费者应当在咨询之初，先查阅宣扬和发卖人员的现实执业资历，明白其属于哪家具体的保险公司或保险中介公司，确认将来是不是经由过程该机构现实出单。其次，建议消费者尽可能选择较为知名、排名靠前的保险中介机构，假如其有线下分支机构可以供给实体办事，且距离消费者地点地较近，则更有可能在将来供给较好的落地办事。别的，消费者本身也应当提高信息分辩能力，自媒体时期互联网上的信息较为紊乱，对一些信息还应多渠道进行对照确认，选择本身熟习且值得相信的发卖渠道和办事人员采办保险，确保本身的保险有杰出的持久办事体验。 “消费者要看这些自媒体是不是仅仅是保险科普，假如触及保险产物推介、比力等，就属于保险发卖前阶段，需要持牌经营。假如采办保险产物，需要核实是不是具有保险中介天资，和保险机构、中介机构名称和终究出单的机构是不是一致。”王德明弥补道。 北京商报记者就相干问题致函杏仁计划、东方年夜地，但截至发稿未取得答复。 北京商报金融查询拜访小组